คุณคิดอย่างไรเกี่ยวกับความเสี่ยงในการลงทุน และจากนั้นคุณจะรู้สึกอย่างไรกับมัน
การลงทุนสามารถรู้สึกดีมากเมื่อสิ่งต่าง ๆ เป็นไปได้ด้วยดี นอกจากนี้ยังสามารถรู้สึกไม่ค่อยดีเมื่อสิ่งต่าง ๆ ไม่เป็นไปด้วยดี ประเด็น: หากคุณลงทุน (หรือพูดตรงๆ ในที่นี้ว่าเป็นการเก็งกำไร) ใน คริป โตในฤดูใบไม้ร่วงปี 2021 คุณอาจมีความสุขกับสถานการณ์มากกว่าพูดใน ฤดู ร้อนปี 2022
ภูมิปัญญา ดั้งเดิม ระบุว่าคุณไม่ควรคำนึงถึงอารมณ์เมื่อคุณลงทุน หรืออย่างน้อยที่สุดคุณควรพยายามเก็บอารมณ์ของคุณเอาไว้ให้มากที่สุด ในขอบเขตที่ไม่สามารถทำได้สำหรับคุณ สิ่งสำคัญคือต้องรู้เช่นกัน
การลงทุนมีความเสี่ยงโดยเนื้อแท้ ไม่ว่าสินทรัพย์นั้นจะปลอดภัยหรือเก็งกำไรเพียงใด และไม่ใช่ทุกคนที่จะรับมือกับความเสี่ยงได้อย่างเท่าเทียมกัน การค้นหาส่วนผสมของความเสี่ยงและผลตอบแทนที่เหมาะสมคือความสมดุลที่ยุ่งยาก นอกจากนี้ยังมีความแตกต่างระหว่างความสามารถในการรับความเสี่ยง ซึ่งหมายถึงความเสี่ยงที่คุณควรทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ซึ่งหมายถึงความเสี่ยงที่คุณสามารถจัดการกับอารมณ์ได้มากแค่ไหน คุณไม่ต้องการให้บัญชีเกษียณอายุของคุณทำให้คุณตื่นขึ้นในเวลากลางคืน คุณคงไม่อยากเก็บเงินไว้เป็นเงินสดทั้งชีวิตแล้วเงินหมดเมื่อคุณเกษียณจริงๆ เพราะคุณไม่เคยลงทุนเลย
ลงทะเบียนเพื่อรับจดหมายข่าว The Big Squeeze
คอลัมน์ของเอมิลี่ สจ๊วตเดือนละสองครั้งเผยให้เห็นวิธีที่เราทุกคนถูกบีบให้อยู่ภายใต้ระบบทุนนิยม ลงทะเบียนที่นี่
Zach Teutsch หุ้นส่วนผู้จัดการของ Values Added Financial กล่าวว่า “ผู้คนที่แตกต่างกันในแต่ละช่วงเวลาในชีวิตและมีการลงทุนที่แตกต่างกัน ผู้เชี่ยวชาญมักกล่าวว่าคนอายุน้อยดีกว่าในการลงทุนที่เสี่ยงกว่า เช่น หุ้น เพราะพวกเขาสามารถรอช่วงขาลงได้ดีกว่าคนที่อายุมากกว่าและใกล้เกษียณ แต่มีอะไรมากกว่านั้นมากกว่าหุ้นกับพันธบัตรกับวันเกษียณ
ไม่มีสูตรตายตัวสำหรับกำหนดความเสี่ยงที่คุณทำได้และควรรับในการลงทุน และแน่นอนว่าไม่ใช่สถานการณ์เดียวที่เหมาะกับทุกสถานการณ์ แต่เมื่อคุณเข้าใกล้การลงทุน ไม่ว่าคุณจะอยู่ในตลาดอยู่แล้วหรือกำลังพิจารณาอยู่ก็ตาม มันเป็นสิ่งที่ต้องคิดอยู่เสมอ
“คุณจำเป็นต้องเริ่มสนทนาเรื่องผลตอบแทนกับความเสี่ยงอย่างแท้จริง และซื่อสัตย์กับตัวเองว่าการยอมรับความเสี่ยงของคุณคืออะไร คุณต้องถามตัวเองจริงๆ ว่า ‘ฉันยอมขาดทุนได้เท่าไหร่’” คริสติน ไมเยอร์ส หัวหน้าบรรณาธิการของ The Balance ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินกล่าว เธอบอกว่าคุณต้องคิดด้วยว่ามีโอกาสมากน้อยเพียงใดที่คุณพอใจที่จะสูญเสียไปหากคุณไม่ชอบความเสี่ยงอย่างยิ่ง “ฉันท้าทายผู้คน เมื่อต้องเสี่ยง ให้คิดถึงศักยภาพและข้อดี โอกาสในการได้รับผลตอบแทน” เธอกล่าว “โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอยู่ในความเสี่ยงในระยะยาว”
ต่อไปนี้คือแนวคิดบางประการเกี่ยวกับวิธีคิดเกี่ยวกับการวัดความเสี่ยงในการลงทุนในชีวิตของคุณ — แม้ว่าจะมีความชัดเจนที่นี่ ทั้งฉันและ Vox ไม่สามารถให้คำแนะนำทางการเงินได้ ฉันต้องการให้ชัดเจนว่าเรากำลังพูดถึงการลงทุนแบบดั้งเดิม เช่น ตลาดหุ้น ไม่ใช่คริปโต ซึ่งอาจแตกต่างกันเล็กน้อย ใน แง่ของ ความเสี่ยง
กำหนดเป้าหมายของคุณและสิ่งที่ต้องทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย
Hersh Shefrin ศาสตราจารย์ด้านการเงินจาก Leavey School of Business ของมหาวิทยาลัยซานตาคลาราอธิบายว่าเมื่อนักลงทุนกำลังคิดถึงความเสี่ยงในการลงทุน หลายสิ่งขึ้นอยู่กับว่าความมั่งคั่งในการลงทุนจะถูกนำไปใช้เพื่ออะไร โดยพื้นฐานแล้วนั่นหมายถึงการคิดถึงเป้าหมายของคุณ หากเป็นเรื่องของการเกษียณ ให้คิดดูว่าคุณต้องการเกษียณเมื่อใด และความต้องการของคุณจะเป็นอย่างไรเมื่อคุณทำ คำแนะนำเดียวกันนี้เกิดขึ้นหากคุณกำลังลงทุนเพื่อจ่ายค่าวันหยุดพักผ่อน รถยนต์ใหม่ หรือการศึกษา หรืองานแต่งงานของลูกๆ ของคุณ ถามตัวเองว่าคุณต้องการจ่ายเงินสำหรับบางสิ่งเมื่อใด ราคาเท่าไหร่ และคุณต้องลงทุนอะไรเพื่อพยายามไปถึงที่นั่น พูดคุยกับคู่ของคุณหรือใครก็ตามที่คุณแบ่งปันด้านการเงินด้วย เพื่อให้คุณเข้าใจตรงกันว่าคุณต้องการบรรลุอะไร
เป้าหมายที่หายไปอาจรู้สึกเหมือนเป็นความล้มเหลวสำหรับผู้คน และความล้มเหลวที่พวกเขาอยากจะหลีกเลี่ยง ดังนั้นคุณควรคำนึงถึงสิ่งนั้นด้วย “การถามว่าฉันสามารถสูญเสียได้มากน้อยเพียงใดคือการถามว่าจำนวนเงินที่สอดคล้องกับความล้มเหลว ไม่ว่าจะเพียงบางส่วนหรือทั้งหมด” เขากล่าว “ความอดทนต่อความเสี่ยงมักผูกติดอยู่กับคำถามสองข้อ: เป้าหมายสำคัญแค่ไหนและเป้าหมายมีความทะเยอทะยานแค่ไหน? คนที่ตั้งเป้าหมายที่ทะเยอทะยานและรู้สึกเข้มแข็งมากเกี่ยวกับการบรรลุเป้าหมายเหล่านั้นจะเสี่ยงมาก”“โดยทั่วไปแล้วความรู้สึกของคุณเกี่ยวกับบางสิ่งนั้นรุนแรงกว่าและเปลี่ยนแปลงได้ยากกว่าวิธีที่คุณคิดเกี่ยวกับบางสิ่ง”
เมื่อคุณทราบเป้าหมายแล้ว ก็ถึงเวลาคิดเกี่ยวกับแผนการลงทุน ฉันจะไม่บอกคุณว่าแผนควรเป็นอย่างไร แต่เมื่อคุณมีแผนแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าการดำเนินการในบางจุดอาจยากขึ้นเล็กน้อย ส่วนหนึ่งของการระบุโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณคือการกำหนดว่าคุณต้องการทำอะไรหากเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ขึ้น และดำเนินการล่วงหน้า
Shefrin กล่าวว่าสิ่งสำคัญคือต้องมีนโยบายเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเอาชนะในช่วงเวลาที่ร้อนระอุ และตัดสินใจว่าคุณจะต้องเสียใจในภายหลัง “ในช่วงเวลาที่สงบและเยือกเย็น ให้เขียนจดหมายถึงตัวเองโดยระบุนโยบายว่าคุณจะประพฤติตนอย่างไรในสถานการณ์ต่างๆ สองสามสถานการณ์ เพื่อให้คุณพร้อม” เขากล่าว
